「快速支付系统」启动

「快速支付系统」启动

「快速支付系统」于今天启动,标志着香港的支付系统──亦即是金融基础建设的核心组成部份,进入一个新纪元。

一个国际金融中心必须有一个世界级的金融基建(尤其是支付系统)去支撑才能成功。香港支付系统的第一个重大里程碑,是1996年12月推出的「即时支付结算系统」,亦即银行界常说的「RTGS」(Real Time Gross Settlement)系统。当年香港的RTGS系统是亚洲区内首个完全符合国际标准,以中央银行结余进行实时全额支付的系统。这个系统在1997年每日平均处理3,400亿港元的交易,现时已增至9,200亿港元。

过去20多年来,香港的RTGS系统不断优化,于2000年推出美元RTGS系统、2003年推出欧元RTGS系统。另一个重要里程碑,就是在2007年推出人民币RTGS系统;该系统从推出到现时,都是全球人民币离岸市场唯一的即时支付结算系统,亦是香港成为全球离岸人民币业务枢纽的重要基石。现时人民币RTGS系统每日结算的交易额比港币RTGS系统还要多,达9,400亿元人民币。

虽然香港拥有全球独一无二的四个币种,即港元、人民币、美元和欧元的即时支付结算系统,值得我们自豪,但始终这些RTGS系统都是为大额支付和银行间的金融交易而设计的。零售或小额支付,尤其是跨银行或个人对个人支付(P2P)的交易,目前仍主要依赖支票或电子转帐。对于市民来说,这并不是太方便,而且大部份交易可能要隔天才能过帐收妥。

相比一些国家和地区,香港在零售支付方面──如个人支付商户(P2M)或个人对个人支付(P2P)──的效率并不是太理想。这个局面在2016年出现突破:金管局首次发出牌照,给一共13家营运商去经营储值支付工具,亦即一般人所讲的「电子钱包」。短短两年内,香港电子钱包发展一日千里,各个营运商各展奇谋,开拓商户伙伴和用户群。香港市民现时亦正在适应和享受多元选择及众多的推广优惠。但即使如此,香港的零售支付仍然存在一些樽颈,主要出现在三方面:小额银行间转帐、从银行帐户为电子钱包充值,以及不同的电子钱包系统之间转帐。如果我们不解决这些樽颈,香港的金融基建就不算达到国际先进水平。

既然意识到问题的存在,就要采取行动。通过金管局同事的努力和坚持,我们得到银行界和储值支付工具营运界的支持,终于建成并在今日启动快速支付系统。 FPS应该是全球独一无二的零售支付系统,因为它汇集以下的重要功能:

(i) 年中无休:每日二十四小时、每星期七天,全年运作的电子支付系统;
(ii) 操作简便:转帐或支付只需用登记了的手机号码或电邮地址便可完成;
(iii) 明确稳妥:所有跨银行的港元支付以银行在金管局的结余实时进行,交收最终法律地位不庸置疑;
(iv) 支持双币:同时支持港元或人民币的支付;
(v) 全面接通:银行户口与电子钱包,以至不同电子钱包之间全接通;以及
(vi) 免费使用:个人客户之间小额转帐或支付零收费。
 

香港的快速支付系统是世界上独一无二的,我们认为有需要给它一个更容易上口及更「贴地」的中文名称:「转数快」。从今日开始,参加「转数快」的零售银行和大部分储值支付工具营运商便会开始接受用户登记,市民可将自己指定的手机号码或电邮地址去绑定银行帐户或电子钱包,方便经过「转数快」系统收取款项。

经过约两个星期的收款人登记后,「转数快」会在9月30日(星期日)全面启用和开通,届时市民就可以体验银行帐户和电子钱包快捷实时转帐支付的好处。上述的登记过程只是方便市民作为收款人,至于付款,则不需在「转数快」登记,用户只要登入银行或电子钱包应用程式使用转帐功能,便可以享受到「转数快」带来的便利。

除了启动「转数快」之外,金管局今日亦同时宣布推出「共用二维码」「Common QR Code」的标准及应用工具。金管局和业界共同努力,由香港银行同业结算有限公司(HKICL)研发出一个手机应用程式,可以将不同流动支付工具的收款二维码合并成为一个共用二维码,费用全免。共用二维码能大为方便小商户使用流动电子支付,让他们毋须在收银处摆放一堆不同支付工具的二维码。

随着「转数快」的推出,香港的零售支付的生态将会发生重大改变。除了银行和储值支付工具营运商在用户和商户群相互之间的竞争外,市民的生活习惯(包括购物和支付)都会逐渐改变。 「转数快」加上金融科技发展,例如虚拟银行,将帮助香港的银行业进入一个「智慧新纪元」。在这个新纪元里,没有一样东西是全「静态」,只有「进步」才是「永恒」。在此我要多谢参加「转数快」的银行和储值支付工具营运商、银行公会和HKICL,以及金管局的同事,他们尽心竭力,携手合作,即使在超级台风「山竹」袭港的恶劣天气下,仍然克服困难。我们今天可以如期启动「转数快」,他们均劳苦功高。



香港金融管理局
总裁
陈德霖

2018年9月17日