个人贷款业务的金融科技应用

个人贷款业务的金融科技应用

香港金融管理局(金管局)今日(星期三)就个人贷款业务的信用风险管理向银行发出指引,容许银行应用创新科技管理个人贷款业务的信用风险,从而优化客户的数码银行体验。

在新指引下,银行可以在其个人贷款组合中划分出一部分作为「新私人贷款组合」,在审批贷款时毋须硬性遵循传统的个人贷款审批方法,收集客户的入息证明,以评估他们的还款能力,而可以应用金融科技,采用新型信用风险管理手法,例如透过大数据和行为模式分析,审批和管理个人贷款业务相关的信用风险。

为确保相关风险得到妥善管理,银行须为「新私人贷款组合」设置上限,总额不应超过资本基础的10%。在起始阶段,贷款额亦应该较一般个人贷款产品为低。在应用新型信用风险管理的同时,银行必须以负责任的原则经营相关业务,提供充足资料包括产品特点及借款人的还款责任等,让客户作出合适的决定,并避免客户出现过度借贷的情况。金管局会在适当时候评估新型信用风险管理手法的成效,研究新安排下一步的适用范围。

为确保相关风险得到妥善管理,银行须为「新私人贷款组合」设置上限,总额不应超过资本基础的10%。在起始阶段,贷款额亦应该较一般个人贷款产品为低。在应用新型信用风险管理的同时,银行必须以负责任的原则经营相关业务,提供充足资料包括产品特点及借款人的还款责任等,让客户作出合适的决定,并避免客户出现过度借贷的情况。金管局会在适当时候评估新型信用风险管理手法的成效,研究新安排下一步的适用范围。

金管局在2017年9月公布七项措施,推动香港银行业迈向智慧银行新纪元,其中一项为「银行易」措施,旨在推动优化现有银行业监管手法,使银行能够更有效地应用金融科技,提升客户的数码银行体验。新指引是金管局「银行易」工作小组经谘询银行和科技业界后制定。

香港金融管理局
2018年5月9日