個人貸款業務的金融科技應用

個人貸款業務的金融科技應用

香港金融管理局(金管局)今日(星期三)就個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出指引,容許銀行應用創新科技管理個人貸款業務的信用風險,從而優化客戶的數碼銀行體驗。

在新指引下,銀行可以在其個人貸款組合中劃分出一部分作為「新私人貸款組合」,在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法,收集客戶的入息證明,以評估他們的還款能力,而可以應用金融科技,採用新型信用風險管理手法,例如透過大數據和行為模式分析,審批和管理個人貸款業務相關的信用風險。

為確保相關風險得到妥善管理,銀行須為「新私人貸款組合」設置上限,總額不應超過資本基礎的10%。在起始階段,貸款額亦應該較一般個人貸款產品為低。在應用新型信用風險管理的同時,銀行必須以負責任的原則經營相關業務,提供充足資料包括產品特點及借款人的還款責任等,讓客戶作出合適的決定,並避免客戶出現過度借貸的情況。金管局會在適當時候評估新型信用風險管理手法的成效,研究新安排下一步的適用範圍。

為確保相關風險得到妥善管理,銀行須為「新私人貸款組合」設置上限,總額不應超過資本基礎的10%。在起始階段,貸款額亦應該較一般個人貸款產品為低。在應用新型信用風險管理的同時,銀行必須以負責任的原則經營相關業務,提供充足資料包括產品特點及借款人的還款責任等,讓客戶作出合適的決定,並避免客戶出現過度借貸的情況。金管局會在適當時候評估新型信用風險管理手法的成效,研究新安排下一步的適用範圍。

金管局在2017年9月公佈七項措施,推動香港銀行業邁向智慧銀行新紀元,其中一項為「銀行易」措施,旨在推動優化現有銀行業監管手法,使銀行能夠更有效地應用金融科技,提升客戶的數碼銀行體驗。新指引是金管局「銀行易」工作小組經諮詢銀行和科技業界後制定。

香港金融管理局
2018年5月9日